反洗錢

這陣子跑銀行，櫃枱問得細：資金來源？財富哪裡來？用途是什麼？款項為什麼分幾筆轉？收款人是誰？關係怎樣？問完填表，填完簽字，一趟下來半小時。監管收緊，銀行不敢鬆手。

美國司法部本月起訴柬埔寨太子集團創始人陳志，指控他策劃跨國“殺豬盤”，用比特幣洗錢。查獲十二萬多枚幣，折合一百五十億美元——相當於在深圳買下一萬套房。

另一樁在英國。上個月，化名“張雅迪”的錢志敏在倫敦法庭認罪。她用“治霾神器”做幌子，非法集資四百多億人民幣。受害者近十三萬人，裡頭有退休老師、開小店的、打工攢錢給孩子讀書的。

詐騙這兩年猖獗。公安部數據顯示，二○二四年全國電詐案發超過四十萬起，涉案近三千億——相當於全國老百姓一年外賣消費總和。這近三千億裡，有退休教師的養老錢、單親媽媽的學費。這些錢一旦通過虛擬幣、地下錢莊流出，反洗錢就是最後一道追贓的防線。

在香港認識一個說做廣告投放的老闆，員工宿舍是半山別墅，車庫停幾台勞斯萊斯，飯局喝的是康帝。他手下都是些看起來遊手好閒的二流子，但他一直想招有學歷的優秀人才——可能是為了充門面，做幌子；也不排除各行各業都需要有學識的人才。畢竟就像《孤注一擲》演的，詐騙集團不缺高學歷人才。這些人的護照都是瓦努阿圖、聖基茨和尼維斯這類小國，大概是為了方便跑路。

從前洗錢靠地下錢莊，現在全搬到鏈上。贓款切成碎片，通過幾百個地址跳轉，不到二十四小時出境。但區塊鏈是雙刃劍，鏈上有痕跡，幾國執法部門一對帳，就露餡。

普通人的日子被影響得最真。提款每日限額，轉大額拆成幾筆。壞人走捷徑，我們只好繞遠路。

曜 瀾