信貸資訊互通 需磨合釋疑

由郵政儲金局構建的澳門信貸資料平台，經半年測試並於十一月上線營運後，元旦起所有參與的信用機構將統一使用。目前參與的三十家信用機構，幾乎已覆蓋本地的銀行，意味着未來銀行新批個人貸款，獲客人同意後，可透過信貸資料平台查閱貸款人過去兩年的信貸狀況，增加透明度，為審核貸款提供更多依據。

長期以來，銀行業審批個人貸款，主要從貸款者的收入來源、在銀行內部的信用狀況、是否提供抵押物等衡量，部分條件不足者則須有擔保人。然而貸款人在跨銀行之間的貸款記錄，則無從得知，間接增加審批信貸的困難。

澳門自賭權開放以來，百業興旺，銀行業的不良貸款長期處於偏低水平，固有的審批貸款方式在沒有其他渠道輔助下，恆之有效。當經濟逆風，貸款不良率稍為提高，尤其處於加息周期環境，對於貸款人的償債能力便成為關注焦點。

官方披露資料，據銀行業所做模擬測試，當利息上升一厘至三厘，銀行研判對樓按償債比率的影響較輕。至第三季末，本澳住宅按揭貸款的拖欠比率僅有○點五個百分點的風險可控水平。當中受銀行業先後針對物業按揭批出“還息暫停還本”，以及批出小企業調整還款計劃。計劃延至明年底，為各方爭取時間復元。如今經濟前景趨明朗，為還債帶來正面影響。

對尚待復甦的環境，此時推出信貸資料平台，引起市場不同迴響。當中有擔心會進一步收緊貸款人的信貸空間，希望提供過渡期。倘如銀行業所指，主要查閱新批貸款，或可減低貸款者疑慮。針無兩頭利，對於具良好信用的貸款人則可以獲更好的信貸條件。

信貸資料平台在澳門是新鮮事物，金融機構到貸款客戶均需要時間熟悉，尤其講求資料保護的社會，客戶對資料保密難免有憂慮。又如疫情衝擊，部分貸款人曾有拖欠情況，對審批貸款條件或有變化等，過程中會出現不同狀況，有待磨合。相關持份者應做好宣傳推廣工作，為貸款人釋疑。

春 耕