淺談澳門金融科技的發展與監管

十一月二日，為規範小額貸款公司網絡小貸業務，防範網絡小貸業務風險，銀保監會、央行就《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》公開徵求意見。網貸管理新規公佈一天後，螞蟻集團即宣佈A＋H股上市暫緩。從新規出台導致全球最大規模IPO暫緩的實際情况看，該監管措施使金融科技監管環境發生重大變化，螞蟻上市的財務測算和信息披露可能均需重新評估。

作爲金融科技在信貸領域探索實踐的主體，網絡小貸借助金融科技及大數據的力量，有助於拓寬了普惠金融服務邊界，提高了信貸可得性。但同時也滋生了一定的負面影響，例如部分市場參與者借網絡小貸的牌照優勢，片面追求高息覆蓋風險，對不具備相應還款能力的客戶過度授信。

因此，內地網貸管理新規出台對澳門發展金融科技，做好支持發展與風險管控並舉，有一定借鑒意義。尤其是當前疫情催化下，澳門社會的消費、支付、存貸款、理財等各類金融和泛金融業務正加速由線下轉移到線上，新型互聯網銀行及傳統銀行均加强對數據建設的投入，積極開拓消費信貸、線上貸款業務，在極大提升金融服務實體經濟能力、豐富本澳金融業態的同時，也對相關金融服務的風險防範提出了更高的要求。

通過內地出台網貸管理辦法的啓示來看，澳門發展金融科技，應做到支持發展與重視監管並行。一是借鑒內地網貸管理新規，加强本澳線上金融監管的發展趨勢，建立健全更信息透明的授信機制體系。二是加快推動跨境徵信信息互通，打造灣區監管的合作協調機制，探索推進粵港澳大灣區三地徵信產品互認，使澳門金融機構可客觀全面地了解跨境企業的資信情况。三是適當、及早地介入本澳金融科技類企業的金融監管，在給予其試錯和發展空間的同時，更注重有效防範金融風險。

中國銀行澳門分行發展規劃部策略分析員 齊文豪