擔保一定要簽合同嗎？

甲向銀行申請私人貸款，銀行要求甲必須提供一名保證人（俗稱“擔保人”）。甲只向銀行提供朋友乙的身份證明文件，但銀行告知甲，乙必須親身前往銀行簽一份擔保合同。甲想知道銀行的要求合理嗎？法律有沒有對擔保作出規定？

根據《民法典》第624條第1款規定，提供保證之意思應以對主債務所要求之方式作出明示意思表示。也就是說，如果主債務的債權人和債務人簽訂了借貸合同，則債務人提供保證人時，保證人應與債權人簽訂保證合同。如上例，甲向銀行申請私人貸款，銀行會與甲簽訂借貸合同。所以，如果甲提供乙作為擔保人，乙就須與銀行簽訂擔保合同。

此外，上述法律第2款亦規定，保證得在債務人不知悉或違背其意思之情況下提供；即使債務屬將來或附條件者，保證亦可提供。例如，由於乙不願到銀行簽訂擔保合同，甲正在煩惱之際，甲父親為讓兒子成功獲批貸款，故在甲不知悉的情況下與銀行簽訂擔保合同，以便銀行可以批出貸款。

須注意的是，根據《民法典》第627條規定，保證人保證債務的範圍不得超出主債務的範圍，而且保證亦不得以重於主債務所負擔的條件為債權人提供保證。不過，保證人可以數額較少或負擔較輕的條件為債務人提供保證。如上例，假設甲向銀行申請的貸款金額是20萬澳門元，則有關的擔保合同只能為20萬元或少於20萬澳門元。

根據《民法典》第647條規定，主債務消滅時，保證亦告消滅。因此，當甲向銀行清償所有貸款時，相關的擔保合同亦隨即消滅。

註：本文內容主要參考《民法典》第624、627及647條規定。

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（法務局供稿）